SIP Calculation: માત્ર 3000ની SIPથી તૈયાર થઈ શકે 2 કરોડનું રિટાયરમેન્ટ ફંડ! જાણો કઈ ઉંમરે કરવું પડશે રોકાણ

SIP Calculation: રિટાયરમેન્ટ માટે યોગ્ય ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવાથી ભવિષ્યમાં મોટા ફંડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવાનું સરળ બની શકે છે. જો તમારો ટાર્ગેટ 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹2 કરોડનું ફંડ તૈયાર કરવાનો છે, તો તમે જેટલી વહેલી શરૂઆત કરશો, તેટલી ઓછી મન્થલી SIP કરવી પડશે.

ફંડ્સઇન્ડિયાની 'વેલ્થ કન્વર્સેશન્સ રિપોર્ટ'ના આંકડા અને 12%ના અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્નના આધારે જોવામાં આવે તો 25 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરનાર વ્યક્તિને ₹2 કરોડનું ફંડ તૈયાર કરવા માટે દર મહિને આશરે ₹3,079ની SIP કરવી પડશે.

આ પણ વાંચો...FD બનશે ઘડપણની લાકડી, કઈ બેંકમાં મળશે સૌથી વધુ નફો?

જો આ જ રોકાણ 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરવામાં આવે તો મન્થલી SIP વધીને આશરે ₹5,666 થઈ જાય છે. 35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરવા પર દર મહિને લગભગ ₹10,539 અને 40 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરવા પર લગભગ ₹20,017ની SIP કરવી પડશે.

કઈ ઉંમરે કેટલી SIP કરવી પડશે?

જો તમારું લક્ષ્ય 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹2 કરોડનું ફંડ તૈયાર કરવાનું છે અને સરેરાશ 12% વાર્ષિક રિટર્ન મળે છે, તો ઉંમર પ્રમાણે મન્થલી SIPનો અંદાજ આ પ્રમાણે છે:

25 વર્ષની ઉંમર: ₹3,079 પ્રતિ મહિનો, રોકાણ માટે 35 વર્ષનો સમય.

30 વર્ષની ઉંમર: ₹5,666 પ્રતિ મહિનો, રોકાણ માટે 30 વર્ષનો સમય.

35 વર્ષની ઉંમર: ₹10,539 પ્રતિ મહિનો, રોકાણ માટે 25 વર્ષનો સમય.

40 વર્ષની ઉંમર: ₹20,017 પ્રતિ મહિનો, રોકાણ માટે માત્ર 20 વર્ષનો સમય.

મૂળ રિપોર્ટમાં ₹10 કરોડના ટાર્ગેટ માટે અનુક્રમે ₹15,396, ₹28,329, ₹52,697 અને ₹1,00,085ની મન્થલી SIPનું ગણિત આપવામાં આવ્યું હતું. તેના આધારે ₹2 કરોડના ટાર્ગેટ માટે આશરે તેની 5મી હિસ્સાની રકમની SIP જરૂરી બને છે.

વહેલી શરૂઆતનો ફાયદો શું છે?

SIPમાં વહેલી ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવાનો સૌથી મોટો ફાયદો કમ્પાઉન્ડિંગનો છે. 25 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવાથી પૈસાને 35 વર્ષ સુધી વધવાનો સમય મળે છે. આ દરમિયાન રોકાણ પર મળતું રિટર્ન પણ આગળના સમયગાળામાં વધુ રિટર્ન કમાવવામાં મદદ કરે છે.

બીજી તરફ, જો કોઈ વ્યક્તિ 40 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરે છે તો તેની પાસે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી માત્ર 20 વર્ષનો સમય રહે છે. એટલે ઓછા સમયગાળામાં ₹2 કરોડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે તેને વધુ મન્થલી SIP કરવી પડે છે.

શરૂઆતમાં મોટી SIP કરવી મુશ્કેલ હોય તો શું કરવું?

25થી 30 વર્ષની ઉંમરે સામાન્ય રીતે કારકિર્દીની શરૂઆતનો સમય હોય છે અને આવક પણ મર્યાદિત હોઈ શકે છે. આવી સ્થિતિમાં શરૂઆતથી જ મોટી SIP કરવી મુશ્કેલ બની શકે છે. તેના માટે Step Up SIP એક વિકલ્પ બની શકે છે.

તમે શરૂઆતમાં તમારી ક્ષમતા પ્રમાણે ₹1,500 અથવા ₹2,000 જેવી નાની રકમથી SIP શરૂ કરી શકો છો. ત્યારબાદ દર વર્ષે પગારમાં વધારો થાય ત્યારે SIPની રકમમાં 5% અથવા 10%નો વધારો કરી શકાય છે. આ રીતે આવક વધવાની સાથે રોકાણની રકમ પણ વધારી શકાય છે અને લાંબા ગાળે મોટું ફંડ બનાવવાનું લક્ષ્ય હાંસલ કરી શકાય છે.

12% રિટર્નની ગેરંટી નથી

આ સમગ્ર ગણતરી 12%ના અંદાજિત સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્નના આધારે કરવામાં આવી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બજારના જોખમને આધીન છે. વાસ્તવિક રિટર્ન 12%થી ઓછું અથવા વધુ પણ હોઈ શકે છે. તેથી આ ગણતરીને ગેરંટીડ રિટર્ન તરીકે જોવી જોઈએ નહીં.

મોંઘવારીને પણ ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી

આજે ₹2 કરોડ જેટલી મોટી લાગતી રકમ આગામી 20 કે 35 વર્ષ બાદ મોંઘવારીને કારણે તેની આજની જેટલી ખરીદશક્તિ ધરાવતી નહીં હોય. તેથી રિટાયરમેન્ટ પ્લાન બનાવતી વખતે ભવિષ્યના ખર્ચ અને મોંઘવારીના દરને ધ્યાનમાં રાખીને રિટાયરમેન્ટ કોર્પસનું લક્ષ્ય નક્કી કરવું જરૂરી છે.

ડિસ્ક્લેમર: અહીં આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર જાણકારીના હેતુથી છે. બજારમાં રોકાણ જોખમને આધીન છે. રોકાણ કરતા પહેલાં તમારી નાણાકીય સ્થિતિ અને લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને નિષ્ણાતની સલાહ લેવી જરૂરી છે.